Découvrez comment partir de votre situation personnelle et de vos objectifs propres pour définir votre profil d’investisseur et réussir sur les marchés.
La théorie financière n’est pas en mesure d’apporter une réponse unique pour tous. Vos décisions financières doivent en effet tenir compte de vos caractéristiques propres et de vos objectifs personnels.
Warren Buffett, Jim Simons, Ray Dalio, Howard Marks, George Soros, Mark Minervini, Nassim Taleb... Nous lisons partout des histoires d’investisseurs à succès, mais leurs histoires sont différentes. Il n'y a pas une seule façon de gagner de l'argent sur les marchés boursiers. Pour savoir vers quelle stratégie vous orienter, vous devez donc d'abord définir votre profil d'investisseur.
Qu'est-ce qu'un profil d'investisseur ? Comment définir votre profil d'investisseur ? Quelles sont les stratégies les plus adaptées à votre profil ?
Voici un résumé complet des informations à connaître pour bien définir votre profil d’investisseur.
La finance comportementale étudie depuis longtemps la façon dont les biais humains et autres phénomènes psychologiques affectent la pratique du Trading, et sa conclusion est sans appel, nos situations personnelles affectent notre façon d’investir. Nous en sommes tous à des étapes différentes de notre vie, nous avons des objectifs différents, et nous gérons donc le risque différemment. Certaines personnes ne s'inquiètent pas de ne pas s’enrichir et préfèrent conserver leur patrimoine dans des produits de rente à faible risque, d'autres au contraire ne craignent pas d’avoir à supporter d’importantes pertes latentes si in fine leurs transactions les enrichissent.
Outre la tolérance au risque, le profil d'investisseur peut également tenir compte de caractéristiques personnelles telles que l'âge, le niveau de revenu, la solidité du patrimoine, l'horizon de placement, ou encore les besoins de liquidité. Bref, votre profil d’investisseur s’élabore à partir de votre situation et de vos objectifs personnels.
Pour bien planifier vos finances, vous devez tenir compte non seulement de votre situation actuelle, mais aussi de vos projets d'avenir. Par exemple : si vous savez que vous aurez besoin d'argent dans 6 mois pour acheter une voiture, ne placez pas votre argent sur un titre très volatil. Les prix du marché sont en grande partie aléatoires, il est donc difficile de prédire avec exactitude les rendements des actifs, surtout à court terme. Les investissements volatils conviennent mieux à des périodes plus longues. Comprendre votre profil d'investisseur vous évite de vous retrouver dans une situation inconfortable. Comme la plupart des gens ne sont pas des professionnels de l'investissement, leur priorité numéro un est leur emploi. Ainsi, si un investissement vous empêche de dormir ou perturbe votre capacité à travailler, vous n'êtes pas dans une stratégie adaptée à votre profil. D’ailleurs, si vous ne voulez pas passer tout votre temps libre à étudier les marchés, vous pouvez investir passivement, utiliser un robot de trading, ou choisir un fonds commun de placement pour qu'un professionnel puisse gérer activement votre argent.
Différents paramètres entrent en compte dans l’élaboration d’un profil d’investisseur, voici les trois principaux points sur lesquels vous devez être particulièrement vigilant.
Un investisseur plutôt jeune peut a priori prendre plus de risques dans ses stratégies d’investissement. En effet, au fil des années, la volatilité de court terme (qualifiée de “bruit de marché”) disparaît pour ne laisser place qu’à la tendance de fond.
À l’inverse, l’horizon de temps d’une personne plus âgée sera forcément plus court, et cette dernière préfèrera alors se concentrer sur la préservation ou la transmission de son patrimoine, et non sur sa croissance.
Quel est votre niveau d’épargne ? Quelles sont vos sources de revenus ? Quelles sont vos charges fixes récurrentes ? L’état de vos finances personnelles et vos besoins futurs (financer les études de vos enfants, devenir propriétaire, préparer votre retraite…) sont des composantes à ne pas négliger, tout comme le niveau d’imposition auquel vous êtes soumis.
Au-delà des critères objectifs listés ci-dessus, d’autres critères plus subjectifs doivent également être pris en compte. Parmi eux, votre niveau d’aversion au risque est sans doute le plus important. Dans les situations difficiles à gérer (crise financière notamment), la plupart des investisseurs paniquent et soldent souvent leurs positions au pire moment… Prendre le temps d’évaluer votre niveau de résistance au stress pour être certain d’avoir les nerfs assez solides lorsque vos investissements sont dans le “creux de vague” est essentiel.
“Connais-toi toi-même”, cette phrase inscrite sur le frontispice du Temple de Delphes est très certainement l’une des consignes les plus justes lorsqu’il s’agit d’investir en bourse. Grâce à la définition minutieuse de votre profil d’investisseur, vous pourrez opter pour la stratégie de Trading la plus adaptée à vos besoins. De nombreux particuliers occupés par leur travail ou leurs loisirs au cours de la journée, optent par exemple pour des stratégies de day Trading en s’appuyant sur l’assistance de solutions automatisées.
